Wohnkredit tauschen und entspannte Raten fixieren

Ein Wohnkredit ist meist für die Finanzierung von Projekten rund um die eigene Wohnung oder das eigene Haus gedacht. Mit dieser Art von Kredit werden z.B. Wohnbau, Sanierungs- oder Renovierungsmaßnahmen finanziert. Der Begriff “Wohnkredit” ist also relativ breit gefasst und kann verschiedene Projekte rund um die Wohnraumschaffung umfassen. Alternativ wird auch oft von einem Wohnbaukredit oder konkret einem Hauskredit gesprochen, wenn es um Finanzierung im Bereich des privaten Wohnbaus geht. Beim Wohnkredit der BAWAG handelt es sich um einen Hypothekarkredit.

Sollten die eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um notwendige Maßnahmen, wie z.B. die Heizungssanierung, am Eigenheim durchzuführen, kann ein Wohnkredit finanzielle Unterstützung bringen. Auch für kleinere Projekte, wie ein neues Badezimmer, kann der Wohnkredit sinnvoll sein. 

Die Mindest- und Maximallaufzeit für den Kredit liegt zwischen 10 und 35 Jahren. Es gilt: Je länger die Laufzeit, desto geringer ist ihre monatliche Kreditrate.

Eigenkapital, auch bekannt als Eigenmittel, sind alle Vermögenswerte, die nach Abzug der Schulden verbleiben. Zum Eigenkapital zählen Bargeld, Bausparguthaben oder Guthaben aus anderen Sparverträgen, Fonds und Wertpapieren. Auch unbelastete Immobilien gehören zu den Eigenmitteln. Bevor man sich Gedanken über den Hausbau oder Kauf einer Immobilie macht, sollte man sich also einen detaillierten Überblick über die eigenen Finanzen verschaffen, um die Höhe möglicher Eigenmittel genau zu kennen.

Bei der Planung der Wohnfinanzierung sollten die eigenen Finanzen genau überprüft werden. Ein Haushaltsbuch kann dabei helfen, die eigenen Ausgaben besser im Blick zu haben und zu evaluieren, wie viel Kapital monatlich für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung stehen wird.

Hier sind einige wichtige Schritte und Richtlinien, die Sie beachten sollten:

• Die maximale Kreditrate darf 40 % des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens betragen, während die maximale Laufzeit bei 35 Jahren liegt. Dies stellt sicher, dass Sie finanziell auch in der Lage sind, andere Lebenskosten problemlos decken können.
• Planen Sie mindestens 20 % des Kaufpreises der Immobilie, inklusive aller Nebenkosten, aus Eigenmitteln zu finanzieren. 

Mit dem Wohnkreditrechner können Sie sich in der Planungsphase einen ersten Überblick über die zu erwartende Kreditrate nach Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit verschaffen. Die Berechnung des Wohnkredits dient allerdings nur zur ersten Orientierung und ersetzt nicht das persönliche Gespräch in einer unserer Filialen bei einem Termin.

Grundsätzlich unterscheidet sich die Finanzierung von Wohnungen und Einfamilienhäusern nicht.

Beachten Sie, dass Sie beim Wohnungskauf stets nur einen Teil einer Immobilie erwerben. Beim Kreditantrag für den Wohnungskauf werden deshalb mehr Unterlagen benötigt als beim Hauskauf

Hier finden Sie unser aktuelles Preisblatt für Verbraucherkredite 

Hier finden Sie die das Produktinformationsblatt Wohnkredit

Die Umschuldung wird wie folgt aussehen:

• Vereinbarung eines Filialtermins, um Ihren variabel verzinsten Wohnkredit zu prüfen
• Für eine schnelle Bearbeitung bitten wir Sie die erforderlichen Dokumente mitzunehmen
• Erhalt eines auf Sie zugeschnittenen Kreditangebots

Positive Bonitätsprüfung vorausgesetzt

Persönliche Unterlagen:

• Gehaltszettel der letzten 4 Monate oder Jahresgehaltsübersicht (optional)
• aktueller Pensionsbescheid (Pensionist)
• aktuelle Auszüge Finanzamt, Gebietskrankenkasse und SVA-Auszug, Einkommenssteuerbescheid (Selbständige)
• aktueller Bescheid vom Kinderbetreuungsgeld (optional)
• Legitimation (z.B. Reisepass, Führerschein oder Personalausweis)
• aktueller Meldezettel
• Eigenmittelnachweis
• Nachweis Leasingrate (Leasingvertrag, Kontoauszug)
• aktuelle Aufenthalts-/Arbeitsbewilligung (nicht EU-Staatsbürger)
• Lebensversicherungspolizze (optional)

Projektbezogene Unterlagen:

• bei Umschuldung: aktueller Jahreskontoauszug und Saldennachweis sowie ursprünglicher Kreditvertrag
• Info/Kosten zu etwaigem Nebenwohnsitz (optional)
• Kaufvertrag/-entwurf (optional)
• Feuerversicherungsnachweis (optional)

Energieausweis

Liegenschaftsdaten:

• Fotos der Liegenschaft (innen und außen)
• Wohnungs-/Hausplan (inkl. m² Angabe)
• Grundbuchsauszug bzw. Grundbuchsdaten
• Objektbeschreibung, Exposé
• Schätzgutachten (falls bereits vorhanden)
• Auszug Flächenwidmung (optional)
• Baukosten- bzw. Sanierungsaufstellung samt Kostenvoranschlägen
• Wohnbauförderung Zusicherungsbescheid (wenn bewilligt)