Investieren für morgen. Ihr Familiendepot.

Nein.

Die Absichtserklärung unter Lebenden ist nicht verbindlich.

Auch wenn das von Ihnen gewählte Ereignis bzw. ein gewählter Zeitpunkt eintritt (z.B. Volljährigkeit, Geburtstag, Studienabschluss), bleibt das Depot vollständig in Ihrem Eigentum. Eine Übertragung des Depots unter Lebenden ist mittels Schenkung möglich, die praktisch z.B. durch Depotübertrag auf die im Familiendepotvertrag in Aussicht genommene Person erfolgt. Den Depotübertrag beauftragen Sie dann, wenn Sie das Depot herschenken wollen.

Nein.

Auf Ihren Wunsch richten wir jedoch einen „read-only“ eBanking Zugang für Ihr Depot für die begünstigte Person ein, die Sie in Aussicht genommen haben.

Zu Lebzeiten entsteht rein auf Basis der Zusatzvereinbarung kein Anspruch der begünstigten Person:

• kein Eigentum
• kein Mitspracherecht
• kein Anspruch auf Übertragung

• Eine Schenkung an die begünstigte Person
• Damit diese erfüllt wird: eine separate, ausdrückliche Verfügung von Ihnen (z.B. Auftrag zum Depotübertrag), die von der Bank ausgeführt wird.

Erst mit der tatsächlichen Übertragung der Wertpapiere entsteht eine rechtswirksame Schenkung unter Lebenden. Ansonsten müssten Sie dafür einen Notariatsakt errichten.

Nein.

Sie dient ausschließlich der Dokumentation Ihres Vorhabens. Sie können sie jederzeit ändern oder den Familiendepotvertrag gesondert kündigen.

Merksatz: Durch die Absicht allein ist noch nichts geschehen. Erst der Wertpapierübertrag zählt.

Nein.

Die Bank prüft Bedingungen im Todesfall nicht von sich aus, sondern auf Basis geeigneter Nachweise, um die Drittbegünstigung gemäß Teil II. der Vereinbarung abwickeln zu können.

Im Todesfall leistet die Bank direkt an die von Ihnen benannte begünstigte Person – auf Grundlage eines Vertrags zugunsten Dritter, wenn ausreichend Nachweise für den Eintritt des Ereignisses erbracht werden, dass Sie festgelegt haben (z.B. Studienabschluss).

Ja, das wird empfohlen!

Das Familiendepot regelt nur das Verhältnis zwischen Ihnen, uns und der begünstigten Person. Sie müssen zusätzlich das Verhältnis zwischen Ihnen bzw. später Ihren allfälligen Erben und der begünstigten Person regeln. Das kann das Familiendepot nicht tun. Dafür brauchen Sie eine letztwillige Verfügung.

Das bedeutet: Wenn Sie sicherstellen wollen, dass die begünstigte Person nach Ihrem Tod die Begünstigung (nicht bloß von der Bank fordern, sondern) endgültig behalten kann, müssen Sie zusätzlich Ihr Rechtsverhältnis (jenes der Erben) zur begünstigten Person regeln.

Dafür kommt z.B. eine Schenkung auf den Todesfall oder ein Vermächtnis in Frage. Für beide Rechtsgeschäfte gelten strenge Formvorschriften (siehe § 603 ABGB für die Schenkung auf den Todesfall; §§ 535, 552, 577 ff, 647 ABGB für das Vermächtnis).

Nachdem die Bank das Depot im Todesfall übertragen hat, ist der Begünstigte rechtmäßiger Inhaber der übertragenen Vermögenswerte.

Unter Lebenden gilt: Erst mit der tatsächlichen Übertragung der Wertpapiere entsteht eine rechtswirksame Schenkung unter Lebenden.

Ja, das könnte mit Erfolg versucht werden, wenn Sie nicht durch eine letztwillige Verfügung zusätzlich absichern, dass die begünstigte Person das Wertpapier auch letztendlich behalten darf.

Pflichtteils- oder Ausgleichsansprüche bleiben unberührt und sind gesondert zu beurteilen.

Ja, jederzeit.

Sie können:

• Begünstigte ändern
• den Umfang anpassen
• Bedingungen hinzufügen oder entfernen
• die Begünstigung vollständig widerrufen

Wirksam wird jede Änderung mit Zugang bei der Bank.