Information zu Dienstleistungen im Wertpapiergeschäft nach dem Barrierefreiheitsgesetz (BAFG)
Fassung Juni 2025
BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft
Wiedner Gürtel 11
1100 Wien
+ 43 (0) 5 99 05 - 995
In dem Infoblatt beschreiben wir Dienstleistungen rund um das Wertpapier-Geschäft. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Eigenschaften und Funktionsweisen unserer Dienstleistungen.
Wenn es rechtlich notwendig ist, verwenden wir vereinzelt bestimmte, gesetzlich vorgesehene Fachbegriffe. Wir erklären dann die Begriffe.
Das Infoblatt ist eine reine Information. Rechtlich gilt, was in dem Vertrag steht, den Sie mit Ihrer Bank schließen.
1. Die wichtigsten Begriffe kurz erklärt
Was ist ein Wertpapier?
Ein Wertpapier ist ein Nachweis, dass Sie eine Beteiligung an einem Unternehmen oder ein Schuldverhältnis haben. Unter Schuldverhältnis versteht man eine meistens vertragliche Vereinbarung zwischen 2 oder mehreren Personen oder Unternehmen, in der Rechte und Pflichten geregelt werden. Heute gibt es keine Wertpapiere mehr auf Papier. Ihre Wertpapiere befinden sich nur mehr digital auf einem Wertpapier-Depot, ähnlich wie Geld auf Ihrem Konto.
Was ist ein Wertpapier-Depot?
Auf einem Wertpapier-Depot werden Wertpapiere verwahrt. Wenn Sie Wertpapiere kaufen, werden diese auf ein Wertpapier-Depot gebucht. Das Wertpapier-Depot ist Voraussetzung dafür, dass Sie Wertpapiere kaufen und verkaufen können. Das Wertpapier-Depot ist in anderen Worten ein besonderes Konto für Ihre Wertpapiere.
Was brauchen Sie, um ein Wertpapier-Depot zu eröffnen?
Sie können das Wertpapier-Depot bei einer Bank eröffnen. Dafür brauchen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis, zB gültiger Personalausweis oder gültiger Reisepass. Ihre Bank informiert Sie gerne, welche Ausweise noch möglich sind. Nachdem die erforderlichen Dokumente ausgefüllt und unterschrieben wurden, eröffnet die Bank das Wertpapier-Depot und Sie erhalten den Depotvertrag.
Sie können das Wertpapier-Depot bei vielen Banken auch über das Internetbanking eröffnen. Ihre Bank gibt Ihnen dazu die genaue Anleitung.
Was ist ein Verrechnungs-Konto?
Sie benötigen für ein Wertpapier-Depot auch ein Verrechnungs-Konto. Über dieses Konto verrechnen wir den Kaufpreis für Wertpapiere, Zinsen, Dividenden (Gewinnbeteiligung), Verkaufserlöse und Entgelte. Je nach Bank können Sie ein bestehendes Konto dafür verwenden oder ein eigenes Konto eröffnen.
Was ist ein Ansparplan?
Mit einem Ansparplan legen Sie in regelmäßigen Zeitabständen Geld in Wertpapiere an. Sie können die Geldbeträge einmal pro Monat zahlen. Sie können aber jederzeit den Ansparplan pausieren oder den Anspar-Betrag verändern.
2. So können Sie Ihre Anlage-Entscheidungen treffen
Sie können Wertpapiere beratungsfrei oder mit einer Anlageberatung kaufen.
Was ist eine Anlageberatung?
Bei der Anlageberatung sammeln wir Informationen zu folgenden Themen ein:
Über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen zu Wertpapieren
Zu Ihren finanziellen Verhältnissen einschließlich Ihrer Fähigkeit, Verluste zu tragen
Ihrer Anlageziele einschließlich Ihrer Risikotoleranz
Mit diesen Infos können wir Ihnen Wertpapier-Dienstleistungen und Finanz-Instrumente empfehlen.
Was ist ein beratungsfreies Geschäft?
Beim beratungsfreien Geschäft sammeln wir Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen zu Wertpapieren ein. Sie suchen selbst Wertpapiere aus, welche Sie kaufen möchten. Mit den gesammelten Informationen prüfen wir, ob Ihre Kenntnisse und Erfahrungen für das Wertpapiergeschäft ausreichend sind und warnen Sie, sollte dies nicht der Fall sein. Wir geben aber keine Empfehlung für Wertpapier-Dienstleistungen oder Finanz-Instrumente ab.
3. So können Sie ein Wertpapier kaufen oder verkaufen
Was ist ein Wertpapier-Auftrag und wie können Sie ihn erteilen?
Ein Wertpapier-Auftrag ist ein Auftrag zum Kauf oder Verkauf einer bestimmten Art und Menge von Wertpapieren. Er wird oft auch mit dem englischen Begriff „Order“ bezeichnet.
Sie können Ihre Wertpapier-Aufträge so erteilen, wenn dies entsprechend vereinbart ist:
In der Filiale: zu den Öffnungszeiten persönlich bei Ihrer Kundenbetreuer:in
Per Telefon: zu den Öffnungszeiten telefonisch bei Ihrer Kundenbetreuer:in
Mit dem eBanking: rund um die Uhr über Computer, Smartphone oder Tablet.
Wichtig: Wertpapier-Aufträge mit dem eBanking sind ein beratungsfreies Geschäft.
Welche Informationen sind für einen Wertpapier-Auftrag notwendig?
Je nach Art des Wertpapier-Auftrags werden folgende Informationen benötigt:
Name des Wertpapiers oder die Wertpapier-Kennnummer (ISIN): ISIN ist eine Abkürzung für 4 englische Wörter. Diese Wörter heißen: International Securities Identification Number. Auf Deutsch übersetzt heißt ISIN: Internationale Wertpapier-Kennnummer.
Marktplatz: Ein Marktplatz ist ein (digitaler) Markt, an dem Sie Wertpapiere handeln können.
Anzahl
Stückpreis
Gesamtpreis
Gültigkeitsdatum: Das Gültigkeitsdatum legt fest, wie lange Ihr Wertpapier-Auftrag gültig ist.
Art der Auftragsausführung
4. Entgelte und Steuern
Welche Entgelte können anfallen?
Im Wertpapier-Geschäft fallen unterschiedliche Entgelte an. Die Entgelte vereinbaren wir mit Ihnen im Konditionenblatt. Dieses ist auf der Website der Bank veröffentlicht.
Müssen Sie Gewinne aus Wertpapier-Geschäften versteuern?
Sie müssen für Erträge aus Wertpapieren grundsätzlich die Kapitalertragsteuer (KESt) bezahlen. Unter Erträgen versteht man besonders Gewinne aus Wertpapier-Verkäufen, Dividenden und Zinsen. Wir führen als depotführende Bank die KESt direkt an das Finanzamt ab. Sie müssen hier nichts weiter tun.
Bitte beachten Sie: Wir beraten Sie nicht zu Ihren persönlichen Steuerfragen. Die steuerlichen Auswirkungen einer Veranlagung sind immer von Ihren persönlichen Umständen abhängig. Wenden Sie sich dazu bitte an Ihre Steuerberatung.
5. Kosten-Ausweis und Depot-Auszug
Was ist ein Kosten-Ausweis?
Der Kosten-Ausweis ist eine Übersicht der Entgelte, die bei einem Kauf oder Verkauf (Transaktion) von Wertpapieren oder anderen Dienstleistungen entstehen können.
Je nach Zeitpunkt des Wertpapiergeschäfts gibt es 3 Arten eines Kostenausweises:
- Vor der Transaktion: Die Kosten-Vorschau gibt Ihnen bereits vor einem Kauf oder Verkauf einen Überblick über die wahrscheinlichen Entgelte und die Auswirkungen auf den Ertrag.
- Nach der Transaktion: Der Kosten-Ausweis zeigt nachträglich die tatsächlich angefallenen Entgelte. Wir schicken Ihnen den Kosten-Ausweis so schnell wie möglich nach der Transaktion. Es kann sein, dass Sie den Kosten-Ausweis erst spätestens am 1. Geschäftstag nach der Transaktion erhalten.
- Jährlich: Der Depot-Auszug zeigt Ihnen alle Entgelte und Zuwendungen, die innerhalb eines Jahres angefallen sind. Sie erhalten den Kosten-Ausweis am Jahresende mit Ihrem Depot-Auszug.
Was ist ein Depot-Auszug?
Der Depot-Auszug zeigt Ihnen, welche Wertpapiere zu einem bestimmten Stichtag im Depot liegen. Zu den Wertpapieren werden auch die Stückzahl und der Kurswert angeführt. Sie erhalten den Depot-Auszug vierteljährlich.
6. Vertragslaufzeit und Kündigung
Wie lange läuft Ihr Depotvertrag?
Ihr Depotvertrag wird auf unbestimmte Zeit abgeschlossen. Das bedeutet, er hat kein vorher festgelegtes Enddatum.
Wie können Sie den Depotvertrag beenden?
Um den Depotvertrag zu beenden, müssen Sie ihn kündigen. Das können Sie jederzeit tun. Sie müssen aber eine Kündigungsfrist von 1 Monaten einhalten.
Wir können den Depotvertrag auch kündigen und haben dafür eine Kündigungsfrist von 2 Monaten.
Wenn ein wichtiger Grund vorliegt, können Sie und wir den Depotvertrag jederzeit kündigen. Die Kündigung gilt dann sofort.
7. Übertrag von Wertpapieren
Wie können Sie Ihre Wertpapiere übertragen?
Sie können Ihre Wertpapiere von einem Wertpapier-Depot auf ein anderes Wertpapier-Depot bei uns oder auf ein Wertpapier-Depot bei einer anderen Bank übertragen. Wichtig: Beim Depot-Übertrag entstehen im Normalfall Kosten und es kann KESt anfallen. Sie können während des Depot-Übertrags nicht auf Ihre Wertpapiere zugreifen.
8. Risikohinweis
Bitte beachten Sie, dass Sie mit einer Veranlagung in Wertpapiere auch Verluste machen können und ihr veranlagtes Geld weniger werden kann.